À l’approche de 2026, les assureurs évoluent dans un environnement marqué par une volatilité persistante : chocs géopolitiques, pressions inflationnistes et transformations structurelles touchant la distribution, les marchés financiers et les attentes des clients. Les frontières traditionnelles entre assureurs, distributeurs, gestionnaires d’actifs et fournisseurs technologiques s’estompent, tandis que les pressions sur les coûts et la concurrence s’intensifient dans un cycle économique plus modéré (1).
Pourtant, au milieu de ces tensions, une tendance claire se confirme : 2026 sera l’année où l’IA passera de l’expérimentation à l’intégration à l’échelle de l’entreprise.
Les assureurs européens ne débattent plus du potentiel de l’IA : ils la déploient désormais activement dans la souscription, la gestion des sinistres, la distribution, la détection de fraude, l’optimisation de portefeuille et les opérations clients. Selon le Deloitte Research Center, le véritable différenciateur n’est plus l’IA en tant que telle, mais l’architecture de données, l’infrastructure digitale et la capacité à déployer rapidement et en toute sécurité des technologies intelligentes (2).
Cette dynamique ouvre une fenêtre d’opportunité pour collaborer avec des fintechs capables de renforcer les fondations de données, de construire des écosystèmes digitaux modulaires et d’accélérer le déploiement de l’IA sans compromettre la conformité ou la sécurité.
Le marché dur prolongé semble s’atténuer, mais les pressions structurelles demeurent. À l’échelle mondiale, la croissance des primes IARD devrait ralentir en 2026, sous l’effet d’une concurrence accrue, d’un ralentissement du rythme de tarification et de coûts liés aux politiques commerciales (1).
En Europe, les ROE devraient progresser — de 9,1 % en 2024 à 11,6 % en 2025 — principalement grâce à un allègement des coûts. Mais ce répit reste fragile : ruptures de chaînes d’approvisionnement, pénuries de main‑d’œuvre, tensions géopolitiques et inflation continuent d’alourdir la gravité des sinistres (1).
Le secteur IARD doit donc passer d’un modèle de transfert du risque à un modèle de prédiction, prévention et atténuation en temps réel (2).
Les opportunités clés incluent :
Modélisation du risque basée sur l’IA, alimentée par imagerie satellite, capteurs IoT, drones et données géospatiales (3–4).
Triage automatisé des sinistres, accélérant le traitement du FNOL, optimisant l’orientation et renforçant la détection de fraude
Produits “predict‑and‑prevent”, où les données en temps réel réduisent les pertes et créent de nouvelles sources de revenus récurrents (2).
2026 marquera ainsi le passage de l’indemnisation traditionnelle à des écosystèmes de protection intelligents.
Selon Deloitte, 2025 était l’année des pilotes ; 2026 sera celle de l’IA industrialisée. L’écart entre leaders et retardataires se creuse, en raison des systèmes hérités, de la fragmentation des données et des tensions sur les talents.
Les assureurs reconnaissent désormais que le succès de l’IA repose sur :
Les données fragmentées restent le principal frein à l’IA en souscription, tarification et sinistres. La standardisation et la gestion des données maîtres deviennent essentielles.
Les assureurs adoptent des stratégies cloud hybrides, des cœurs modulaires et la modélisation actuarielle GPU (5–6), soutenant à la fois la puissance de calcul et le développement rapide des modèles.
La montée du cyber‑risque impose un contrôle rigoureux des tiers et des modèles de sécurité “zero‑trust”.
Les régulateurs en Europe, Asie et Amérique latine encouragent l’innovation, mais exigent explicabilité, équité et gouvernance robuste (7). Les fintechs disposant de capacités IA spécialisées, d’architectures conformes et de cadres d’intégration solides seront des partenaires clés en 2026.
La transformation IA ne se limite pas à l’automatisation : elle implique une refonte complète du travail. Les assureurs font face à plusieurs défis :
départ à la retraite d’experts,
difficulté à attirer les jeunes talents digitaux (8),
employés expérimentés ancrés dans des systèmes hérités (8),
nouvelles recrues formées à l’IA mais encore sous‑utilisées (8).
En 2026, les assureurs devront adopter des stratégies centrées sur la collaboration humain‑machine, incluant :
requalification vers la prise de décision assistée par IA,
compétences en sciences comportementales pour enrichir les interactions clients,
recours à des freelances et partenaires spécialisés,
redesign des workflows pour intégrer l’IA dans les rôles quotidiens (8–9).
Les assureurs performants seront ceux qui équiperont leurs équipes d’outils IA, plutôt que ceux qui se contenteront d’automatiser les tâches.
Les attentes des clients européens augmentent : ils attendent désormais des expériences dynamiques, connectées et personnalisées. L’assurance est évaluée non seulement sur le versement des prestations, mais aussi sur la rapidité, la transparence et l’empathie (2).
Les tendances CX clés pour 2026 :
Recommandations hyper‑personnalisées, basées sur l’analyse comportementale et des flux de données continus (10–11).
Orchestration intelligente des canaux, orientant les clients vers le canal optimal selon leur intention (10–11).
Services de prévention intégrés, notamment en IARD, via IoT et souscription en temps réel (10–11).
Conseil humain‑IA, où les agents utilisent les insights et scripts générés par l’IA pour offrir un service plus empathique (10–11).
Les écosystèmes fintech — orchestration omnicanale, assurance intégrée, analytics en temps réel — seront essentiels pour moderniser l’expérience client.
Le secteur de l’assurance aborde 2026 avec une complexité structurelle accrue, des risques climatiques et juridiques émergents, une consolidation de la distribution et des attentes clients en hausse. Pourtant, le véritable différenciateur sera la capacité à intégrer l’IA, les données et l’infrastructure digitale dans toutes les strates de l’entreprise.
Pour rester rentables et pertinents, les assureurs européens devront :
investir dans la modernisation et la qualité des données,
transformer la workforce pour la collaboration humain‑IA,
nouer des partenariats stratégiques avec fintech et insurtech,
renforcer la personnalisation et les canaux intelligents,
adopter des modèles de gestion du risque proactifs et prédictifs.
L’avenir de l’assurance ne sera pas seulement digital : il sera IA‑native, piloté par les données et soutenu par des écosystèmes collaboratifs.
2026 est l’année où les assureurs doivent passer de l’exploration à l’exécution.
Sources:
Roopali Aggarwal et al., “Sigma 2/2025: World insurance: A riskier, more fragmented world order,” Swiss Re Institute, July 9, 2025.
Deloitte. (2025a, October 30). 2026 global insurance outlook. Deloitte Insights. https://www.deloitte.com/us/en/insights/industry/financial-services/financial-services-industry-outlooks/insurance-industry-outlook.html
Barry Chen, Doug Sweeney, and Matt Hutton, “2025 Insurance M&A Outlook,” Deloitte, March 27, 2025.
Sandee Suhrada, Anshumita Sen, Napoleon Howell, and Rohan Shinde, “Implications of generative AI for insurance,” Deloitte, Nov. 3, 2023.
Belinda Wong, “Manulife leads the charge in generative AI innovations: Enhancing productivity and elevating customer experience,” Manulife, Oct. 2, 2024.
Jessica Yeung, “IA’s insurtech initiatives for 2025,” Insurance Authority, March 26, 2025.
Caroline De Souza and Fernando Casanova, “Latin America market report 2024: Growth to decelerate as global risks rise”, Swiss Re Institute, Nov. 12, 2024. Deloitte subject matter specialist analysis.
Deloitte, “Deloitte’s ‘2025 Global Human Capital Trends’ aims to help leaders navigate complex workplace tensions,” March 24, 2025.
Discussion with Deloitte subject matter experts Tina Whitney, Andy Liakopoulos, Kedar Kamalapurkar, and Nicole-Scoble Williams.
Leonne Jongejan, “Reinventing customer service, holistically,” Deloitte, July 2, 2024.
Sandee Suhrada, “Framing the future of insurance and generative AI,” Deloitte, Dec. 4, 2024.