La littératie financière consiste à gérer l’argent de manière judicieuse : établir un budget, épargner pour l’avenir, réaliser des investissements ou comprendre les risques financiers. De la même manière que l'apprentissage de la nutrition et de l'exercice nous aide à prendre soin de notre corps, la littératie financière nous permet de gérer notre argent et de bâtir un avenir sécurisé.
Tout comme nous consultons des médecins pour préserver notre santé et prévenir les maladies avant qu'elles ne deviennent graves, la même approche s'applique à nos finances. Une fois que nous maîtrisons les bases de la littératie financière, nous pouvons éviter de nombreux problèmes financiers, planifier l'avenir et faire fructifier notre patrimoine.
Consulter des experts financiers, tout comme consulter un médecin, permet d’adopter des habitudes financières saines, de faire des choix d’investissements éclairés et de garantir une stabilité financière à long terme.
La littératie financière est essentielle pour aider les citoyens et les entreprises à prendre de meilleures décisions financières. Une meilleure compréhension du paysage financier actuel et une éducation financière renforcée permettront aux Belges de mieux gérer leur argent, de réduire leur stress financier et de créer une société plus sécurisée sur le plan économique. Cet article explore les initiatives et stratégies qui peuvent renforcer la littératie financière à travers le pays.
Une étude récente d’Eurobaromètre a révélé que 22 % des Belges (1) présentent un faible niveau de littératie financière, un chiffre supérieur à la moyenne européenne. Près d'un Belge sur quatre rencontre des difficultés à comprendre des concepts financiers de base tels que la gestion du budget, l’épargne ou l’investissement.
À l’échelle de l’Union européenne, les niveaux de littératie financière varient :
Les taux de littératie financière varient considérablement à travers l’Europe. Des pays comme le Danemark, la Slovénie et la Suède ont les meilleurs scores, avec environ 27 à 28 % de la population financièrement éclairée. En revanche, des pays comme le Portugal et la Lettonie affichent des taux plus faibles, avec seulement 11 % de citoyens ayant un niveau élevé (3).
La Belgique se situe donc au milieu de ce classement, ce qui signifie qu'il y a encore beaucoup à faire pour améliorer l'éducation financière.
Certaines catégories de la population sont particulièrement vulnérables en matière de gestion financière :
Un manque de littératie financière renforce les inégalités économiques et limite la mobilité sociale. Les personnes ayant un faible niveau d’éducation ou des revenus modestes ont souvent du mal à épargner, investir ou accéder à de meilleures opportunités financières. Cette lacune dans les connaissances accroît le fossé des richesses : ceux qui maîtrisent les concepts financiers peuvent faire fructifier leur patrimoine, tandis que les autres risquent de s'endetter, d’avoir des difficultés à épargner pour leur retraite, ou d'être confrontés à des difficultés financières à long terme.
Grâce à une meilleure compréhension du fonctionnement de l’argent, les individus peuvent faire des choix plus judicieux concernant l’épargne, les dépenses et les investissements. La littératie financière permet de mieux gérer son budget, de choisir des investissements appropriés et d’éviter les dettes inutiles. Cela conduit à un avenir financier plus stable et à un bien-être accru.
La vie est imprévisible : réparations de voiture, urgences médicales, ou changement de situation professionnelle. Les personnes financièrement éclairées sont plus à même d'avoir une épargne de précaution et un plan pour faire face à ces imprévus. Cela réduit le risque d’endettement et permet de traverser les périodes difficiles avec plus de sérénité.
Beaucoup de gens ne pensent à leur retraite que trop tard. Cependant, la compréhension des produits financiers comme les pensions, les plans d’épargne ou les investissements permet de se préparer à l’avenir. En étant financièrement éclairés, les Belges peuvent commencer à épargner tôt, investir de manière intelligente et sécuriser leur stabilité financière pour leurs années de retraite, au lieu de se soucier de leurs finances une fois à la retraite.
Lorsque les citoyens comprennent les services financiers et prennent des décisions éclairées, cela ne les aide pas seulement eux-mêmes, mais renforce également l’économie du pays. Une population financièrement éclairée réduit la dépendance aux aides sociales et contribue activement à la croissance économique (1.2.3). En déplaçant leurs économies vers des investissements, les citoyens participent à l’économie réelle. Au lieu que l’argent reste inactif, il devient un capital productif qui soutient des projets durables tels que les infrastructures écologiques, l’énergie propre et l’innovation verte (9).
La Belgique a mis en place plusieurs mesures pour améliorer la littératie financière, en garantissant que les citoyens disposent des connaissances nécessaires pour prendre des décisions financières éclairées. Voici quelques initiatives clés :
Comme les mathématiques et la lecture, la gestion de l’argent devrait être enseignée dès l’école primaire et secondaire. Apprendre les bases du budget, de l’épargne et des concepts financiers dès le plus jeune âge prépare les enfants à prendre des décisions plus sages tout au long de leur vie.
De nombreuses personnes ignorent les ressources disponibles pour améliorer leurs connaissances financières. Des campagnes de sensibilisation à l’échelle nationale peuvent aider à diffuser les informations sur l’éducation financière, les outils de gestion de budget et la gestion responsable de l’argent.
À mesure que les services bancaires et d'investissement se dématérialisent, la littératie financière numérique devient indispensable. Il est nécessaire d’encourager l’utilisation sécurisée des services bancaires en ligne, des portefeuilles numériques et des applications d’investissement.
Les populations à faibles revenus, les seniors ou les immigrés peuvent rencontrer des difficultés spécifiques en matière de gestion financière. Il est essentiel de mettre en place des programmes d’éducation financière adaptés à leurs besoins pour réduire les inégalités économiques.
Les banques et autres institutions financières doivent également jouer un rôle important dans l’éducation financière du public, en proposant des ateliers, des ressources gratuites et des conseils personnalisés pour aider leurs clients à prendre de meilleures décisions financières.
Sources: