Lorsqu’un client choisit un conseiller en gestion de patrimoine, il recherche avant tout une relation de confiance : un expert capable de comprendre ses objectifs, de l’accompagner dans les moments clés et de lui apporter de la clarté lorsque les marchés deviennent incertains.

Pourtant, de nombreux conseillers peinent à répondre à ces attentes. La charge administrative augmente, les systèmes sont souvent obsolètes et les tâches répétitives prennent le pas sur l’accompagnement humain. Résultat : les conseillers passent plus de temps sur la bureaucratie que sur la relation client.

Les chiffres confirment cette réalité. En 2025, Avaloq révélait que 42 % des investisseurs quitteraient leur conseiller en cas de perte de confiance, et 37 % changeraient si la transparence venait à manquer.
Le World Retail Banking Report 2025 de Capgemini indique également que seuls 26 % des clients européens sont satisfaits de leur expérience bancaire. L’engagement client est loin du niveau attendu.

Pourtant, la demande évolue. Selon The Wealth Mosaic, les clients mass affluent en Europe recherchent désormais des services patrimoniaux plus personnalisés, plus proactifs et plus adaptés à leurs besoins.
Les conseillers capables d’offrir une expérience fluide, personnalisée et efficace se démarqueront. Les autres risquent de perdre leurs clients au profit d’acteurs plus agiles.

Gambit Finance répond précisément à cet enjeu : réduire la charge administrative, renforcer la personnalisation du conseil et soutenir un engagement client proactif. Les gestionnaires de patrimoine peuvent ainsi consacrer leur temps à ce qui compte vraiment : la relation humaine.

 

L’évolution de la relation client en gestion de patrimoine

Les attentes des clients ont profondément changé. La gestion de patrimoine ne se limite plus aux rapports annuels ou aux revues de portefeuille. Les clients veulent :

  • un accès continu à leurs informations,

  • un conseil clair et personnalisé,

  • une relation proactive et transparente.

1.  Les clients veulent un accès numérique permanent… sans renoncer à l’humain 

L’approche hybride est devenue la norme. Les outils digitaux doivent être disponibles 24h/24, mais les clients souhaitent également pouvoir compter sur une voix humaine de confiance.

Comme le souligne un rapport : « Les clients attendent des expériences digitales fluides qui restent profondément personnelles. Ils veulent que leur banque les connaisse… grâce à une compréhension réelle. »

En Belgique comme dans l’UE, les stratégies centrées sur le client reposent sur trois piliers essentiels : Personnalisation, Disponibilité et Confiance;  Un conseil adapté à chaque individu, à ses objectifs et à son profil. Des conseillers accessibles au moment où le client en a besoin. La base de toute relation durable : crédibilité, transparence, autonomie du client. Ces éléments déterminent si un client reste fidèle… ou s’il part.

 La loyauté reste fragile: Même lorsque la confiance est élevée, la fidélité n’est jamais acquise. Au Luxembourg, 83 % des clients fortunés déclarent faire confiance à leur gestionnaire, mais 45 % sont prêts à changer de prestataire si une autre institution propose de meilleurs services. Le message est clair : la confiance seule ne suffit plus. Les clients veulent des relations personnelles solides et des services modernes, fluides et pratiques.

 

2.  La réglementation intensifie la pression sur les conseillers 

Les conseillers doivent gérer un volume croissant d’obligations réglementaires. L’UE a introduit plusieurs réformes majeures : DORA, CSRD, AIFMD II, ainsi que de nouvelles exigences en matière de durabilité.

Chaque réglementation ajoute : 

  • des rapports supplémentaires,

  • des contrôles renforcés,

  • des tests et validations,

  • une complexité administrative accrue.

Au Royaume-Uni, une institution a dû traiter 4 519 lettres réglementaires et participer à 488 réunions en une seule année. Cette charge détourne les conseillers de leur mission première : accompagner leurs clients.

 

La philosophie Gambit : la technologie au service de la valeur humaine

Chez Gambit, la vision est simple : la technologie doit amplifier le rôle du conseiller, jamais le remplacer.

Les clients font confiance aux humains. Les conseillers apportent empathie, écoute et réassurance — des qualités qu’aucun outil digital ne peut reproduire.
Mais sans soutien technologique, ils perdent un temps précieux sur des tâches administratives.

Gambit comble ce fossé en combinant : 

  • la puissance des données,

  • l’automatisation intelligente,

  • la personnalisation à grande échelle,

  • et la connexion humaine.

Les conseillers peuvent anticiper les besoins, proposer des recommandations pertinentes et maintenir une communication proactive, renforçant ainsi la confiance et la loyauté.

 

Les solutions Gambit qui transforment la relation client

a) Portfolio Optimiser

  • Recommandations personnalisées en quelques minutes.

  • Réduction massive de la charge administrative.

  • Mise en valeur immédiate du conseiller dès le début de la relation.

b) Advisor-Guided Solution

  • Combine l’IA et le jugement humain.

  • Maintient le conseiller comme guide de confiance.

  • Présente des trajectoires claires et adaptées aux objectifs du client.

c)  Gestion Discrétionnaire 

  • Transforme des interactions ponctuelles en relations durables.

  • Rebalancement continu et portefeuilles personnalisés.

  • Suivi proactif renforçant la fidélité à long terme.

Ces solutions libèrent les conseillers des tâches à faible valeur ajoutée et renforcent leur rôle de partenaire stratégique.

 

Les bénéfices pour les institutions financières

1. Confiance renforcée

Les clients adhèrent davantage aux recommandations lorsque l’IA soutient le conseiller sans le remplacer. Une étude européenne confirme que la confiance augmente lorsque la technologie accompagne l’humain.

2. Loyauté accrue

La personnalisation renforce la satisfaction et la fidélité. Les services bancaires personnalisés augmentent la satisfaction de 20 à 30 % et les taux de conversion de 10 à 15 %.

 

3. Personnalisation à grande échelle

L’automatisation permet de reproduire une approche sur‑mesure pour des milliers de clients. Les conseillers arrivent en réunion mieux préparés, avec des insights pertinents.

4. Avantage concurrentiel

Les institutions qui combinent expertise humaine et IA se démarquent face aux acteurs 100 % digitaux. Selon Avaloq, 42 % des investisseurs changent de conseiller en cas de perte de confiance, et 37 % en cas de manque de transparence.

 

Conclusion

Gambit permet aux conseillers d’approfondir leurs relations clients sans les diluer. En réduisant la charge administrative, en facilitant la personnalisation et en soutenant l’engagement proactif, Gambit redonne aux conseillers le temps et l’espace nécessaires pour se concentrer sur l’essentiel : les clients.

Chaque solution renforce la connexion humaine et permet aux clients de se sentir compris, accompagnés et valorisés. C’est ainsi que la gestion de patrimoine se transforme en partenariat durable.

 

Le contenu de cette publication est uniquement à des fins informative et promotionnelle. Il ne constitue pas une offre contractuelle ni un conseil financier professionnel.

 

References:

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Maria Ceruti
Maria Ceruti
Maria Ceruti joined Gambit Financial Solutions as a Product Marketing Specialist, where she played a pivotal role in building the company’s marketing ecosystem from the ground up. Her responsibilities spanned product positioning, communications, content strategy, and event coordination. She successfully integrated ESG narratives and compliance themes into the company’s messaging, enhancing Gambit’s visibility in both the financial and fintech sectors. Her contributions bridged product innovation with thought leadership, reinforcing the brand’s credibility and relevance.