L'industrie de la finance et de l'investissement a profondément évolué au cours des dernières décennies. Cette évolution est le fruit d'une meilleure compréhension des besoins des investisseurs individuels, entraînant un changement dans la gestion de patrimoine vers
des solutions plus personnalisées. Selon une étude de Refinitiv (n.d.), 51 % des investisseurs âgés de 35 à 54 ans et 64 % des milléniaux sont prêts à payer davantage pour des services et des produits d'investissement personnalisés. Ce changement dans les attentes des investisseurs indique clairement l'évolution des tendances du marché, où la personnalisation devient rapidement la norme plutôt qu'une simple préférence.

 
Évolution de la finance et de l'investissement

Historiquement, la gestion de patrimoine était une approche standardisée. Cependant, le besoin de stratégies d'investissement personnalisées a augmenté à mesure que les marchés financiers sont devenus plus complexes et que les investisseurs sont devenus plus
systématiques. Les solutions de gestion de patrimoine personnalisées ne sont pas un luxe, mais une nécessité. Elles répondent aux besoins financiers, à la tolérance au risque et auxpréférences spécifiques de chaque investisseur, offrant des conseils personnalisés qui
peuvent améliorer considérablement les résultats d'investissement.

 
L'importance de la personnalisation en gestion de patrimoine

1. Besoins uniques de chaque investisseur

Chaque investisseur est unique, avec des objectifs, des capacités et des attentes spécifiques. Certains peuvent privilégier la croissance à long terme, tandis que d'autres se concentreront sur la génération de revenus ou la réduction des risques. Adapter l'expérience
d'investissement pour répondre à ces besoins particuliers est essentiel. PwC (2024) affirme que les solutions de gestion de patrimoine personnalisées peuvent considérablement améliorer la satisfaction et la fidélité des clients.

2. Avantages des solutions personnalisées

Le conseil en investissement personnalisé offre de nombreux avantages. McKinsey & Company (2021) rapporte que les solutions personnalisées peuvent augmenter la satisfaction des clients jusqu’à 30 % et accroître les revenus de 15 %. De plus, selon
Vanguard, les stratégies d'investissement sur-mesure permettent de mieux diversifier les portefeuilles, avec un rendement net supplémentaire pouvant atteindre jusqu’à 3 % sur le long terme.

2. Expérience des investisseurs

Le conseil en investissement personnalisé améliore l'expérience globale des investisseurs. Ces derniers se sentent plus impliqués et en contrôle de leurs choix financiers, ce qui renforce leur confiance lorsqu'ils choisissent des fonds. Une étude d'EY (2024) révèle que
80 % des investisseurs accordent de l'importance aux conseils personnalisés, et 70 % sont prêts à payer davantage pour cela. Cette implication accrue et cette confiance se traduisent par une meilleure satisfaction et fidélité des clients, selon Intelliflo (2024).

 

Avantages pour les conseillers financiers et les gestionnaires de patrimoine

1. Relations client plus solides

Offrir des conseils d'investissement personnalisés aux conseillers financiers et aux gestionnaires de patrimoine peut mener à des relations clients plus solides. Les services personnalisés peuvent améliorer la rétention des clients et générer des recommandations,
ce qui distingue les conseillers de leurs concurrents. Cette relation plus profonde avec les clients favorise la confiance et l'engagement à long terme.

2. Amélioration de l'offre de services

Les conseillers financiers peuvent améliorer leurs services en créant des expériences personnalisées à l'aide de la technologie. Selon NexJ Systems, les conseillers peuvent créer des profils clients détaillés à l'aide de plateformes numériques, de l'intelligence
artificielle et de l'analyse des données. Ces technologies permettent de fournir des stratégies d'investissement hautement personnalisées et d'obtenir une compréhension plus approfondie des besoins des clients.

 
Rendre la gestion de patrimoine plus personnelle

Mettre en œuvre des conseils d'investissement personnalisés nécessite une stratégie à multiples facettes :

1. Tirer parti de la technologie

L'intelligence artificielle (IA) et les technologies d'analyse des données sont des éléments clés des plateformes numériques. Ces systèmes peuvent évaluer la tolérance au risque, analyser les données des clients et fournir des conseils financiers sur mesure. Les
applications mobiles et les outils utilisant le traitement du langage naturel (NLP) peuvent également améliorer l'expérience client, en fournissant des informations en temps réel et en permettant un contact personnalisé.

2. Segmentation des clients

La segmentation des clients consiste à regrouper les clients en fonction de caractéristiques communes telles que l'âge, les objectifs financiers ou la tolérance au risque. Grâce à cette stratégie, les conseillers peuvent personnaliser les services et les communications en
fonction des besoins spécifiques de chaque segment. Les conseils d'investissement des conseillers sont plus pertinents et précieux lorsqu'ils comprennent les caractéristiques distinctives des différents groupes de clients.

3. Engagement des clients

Des rencontres régulières avec les clients sont nécessaires pour établir une relation de confiance et rendre les conseils personnalisés efficaces. Les conseillers maintiennent l'alignement avec les attentes des clients en utilisant les retours pour améliorer les services.
L’acquisition AI de Deloitte souligne l'importance de l'interaction continue et des boucles de rétroaction pour améliorer l'expérience client.

4. Hyper-personnalisation axée sur les données

L'objectif ultime de la gestion de patrimoine est de fournir des conseils d'investissement largement personnalisés qui vont au-delà de la segmentation traditionnelle. Cela nécessite une compréhension plus approfondie des investisseurs individuels, comprenant leurs
données financières ainsi que leurs préférences, valeurs et comportements.

 
Types de données clients

Les gestionnaires de patrimoine doivent recueillir un large éventail d'informations sur les clients pour bénéficier de l'hyper personnalisation. Cela comprend des données sur leurs personas, valeurs, idéaux, comportements et transactions. Cependant, la collecte et l'utilisation efficace de ces données présentent des défis importants.

1. Technologie et analyse

Les technologies avancées telles que l'IA, l'apprentissage automatique et les sciences comportementales sont essentielles pour extraire des informations précieuses de ces données complexes. En analysant les comportements et préférences des clients, les
gestionnaires de patrimoine peuvent identifier des opportunités d'investissement spécifiques et adapter leurs stratégies de conseil.

Exemples dans l'industrie:  Les grandes institutions financières adoptent déjà l'hyper-personnalisation axée sur les données. Morgan Stanley, par exemple, a développé un système de recommandations personnelles inspiré de la NBA pour améliorer les capacités des conseillers. De plus, la création de modèles de propension peut aider à prédire le comportement des clients, permettant un engagement proactif et la prévention de l'attrition des clients.

 

Surmonter les défis et les idées reçues

Les conseils d'investissement personnalisés offrent de nombreux avantages potentiels. Cependant, certains inconvénients et idées reçues doivent être abordés :

1. Coût et complexité

Certains peuvent considérer les conseils d'investissement personnalisés comme coûteux et inaccessibles. Mais grâce à l'émergence des plateformes de gestion d'actifs numériques, de plus en plus d'investisseurs peuvent désormais se permettre ces services. De plus, selon
Accenture, 75 % des investisseurs estiment que les conseils personnalisés les aident à mieux comprendre leur situation financière.

2. Investissement durable

L'intégration des critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) dans les portefeuilles personnalisés devient de plus en plus essentielle. La recherche de Morningstar (2020) indique que, depuis dix ans, les fonds durables ont surperformé les fonds traditionnels. La gestion de patrimoine personnalisée consiste à allier objectifs financiers et valeurs personnelles dans les choix d'investissement.

 

Conclusion

La gestion de patrimoine deviendra certainement de plus en plus personnalisée à l'avenir. Les investissements dans les données, l'analyse et les projets d'IA sont essentiels pour que les gestionnaires de patrimoine et les conseillers financiers prospèrent dans cet
environnement en mutation. En offrant des conseils financiers logiques et personnalisés, les conseillers pourront dépasser les attentes de leurs clients et établir des relations durables.
Le conseil en investissement personnalisé est une nécessité, et non une simple tendance.
Les gestionnaires de patrimoine peuvent aider leurs clients à atteindre leurs objectifs financiers et à poser les bases solides de leur avenir financier en comprenant et en répondant aux besoins spécifiques de chaque investisseur.

 

Sources: 

Refinitiv: 64% of millennials and 51% in the 35-54 age bracket are willing to pay more for personalised investing products and services - Asian Wealth Management and Asian Private Banking. (n.d.). Source

PricewaterhouseCoopers. (2024). Asset and wealth management revolution 2024 | PwC Global. PwC. Source

McKinsey & Company. (2021, November 12). The Value of Getting Personalization right--or wrong--is Multiplying. McKinsey & Company. Source

The art of personalizing financial advice in an outsourced and automated world. (2024). Retrieved January 9, 2025, from Intelliflo

Ibrahim, A. (2024). Personalization in Fintech Marketing: Engaging the Modern Consumer.

CFA, H. B. (2020, June 16). Do Sustainable Funds Beat their Rivals? MorningstarUK. Source