Le secteur des services financiers est sur le point de vivre une transformation majeure. Dans les 20 à 25 prochaines années, près de 83 000 milliards de dollars devraient être transférés d’une génération à l’autre à l’échelle mondiale. Cela représente une opportunité historique, mais aussi des risques importants. 

Cette étude explore les grandes tendances du marché, les attentes des générations émergentes (Millennials et Gen Z), ainsi que notre stratégie en trois volets pour accompagner les acteurs financiers dans cette nouvelle ère. 

 

Tendances du Marché

A. TUn Changement Démographique Structurant 

D’ici 2025, la génération Z représentera 27 % de la population active européenne. Avec les Millennials, elle constitue la majorité des populations sous-bancarisées (61 %) et non bancarisées (60 %) (Talent & Careers, 2025), révélant un potentiel largement inexploité. 

B. Un Rapport à l’Investissement Qui Évolue 

Contrairement aux idées reçues, la génération Z est active sur les marchés : près de 50 % d’entre eux investissent déjà en bourse, et ils sont 45 % plus enclins à commencer à investir avant 21 ans que les générations précédentes  (Wigley & Rupal, 2023). 

Cependant, leur taux de satisfaction vis-à-vis des services financiers est de seulement 50 %, contre 71 à 72 % chez leurs aînés. 73 % des membres de la Gen Z considèrent l’expérience client comme un critère décisif dans le choix de leur prestataire financier  (Wigley & Rupal, 2023).

C. Opportunité ou Risque ? 

Cette transmission de patrimoine représente l’une des plus grandes opportunités pour les banques privées et les gestionnaires de fortune, mais elle constitue également un risque majeur. Le secteur ne doit plus seulement proposer de bons produits, il doit désormais capturer la ressource la plus précieuse : l’attention des consommateurs. 

Les Attentes des Nouvelles Générations

A. Ce que Recherche la Génération Z

  • Digitalisation et Simplicité : cette génération privilégie les solutions pratiques, mobiles et intuitives. 72 % utilisent une néobanque comme outil principal de gestion budgétaire ( Staff, 2024).

  • Rejet de la Publicité & Faible Fidélité : peu attachée aux marques, 73 % seraient prêts à changer de banque dans les 12 prochains mois, souvent à cause d’une insatisfaction client ( Forbes, 2024).

  • Temps d’Attention Limité : avec une attention moyenne de 8 secondes et seulement 1,3 % du temps mensuel consacré aux services financiers, il est crucial de proposer des interactions brèves, percutantes et personnalisées ( Roberto, 2023).

B. Le Paradoxe Phygital 

Malgré leur appétence pour le digital, 43 % de la Gen Z considèrent l’agence physique comme importante, notamment pour les interactions complexes. Cela souligne le besoin d’un modèle phygital qui combine : 

  • La flexibilité du digital
  • L’expertise du conseil humain
  • L’hyperpersonnalisation
  • Des services durables et de qualité

C. Le Rôle Essentiel du Conseiller  

Le conseiller ne se limite plus à la gestion financière : il devient un partenaire de confiance dans la transmission intergénérationnelle du patrimoine. Toutefois, l’alourdissement des contraintes réglementaires augmente sa charge administrative, limitant son temps dédié à la relation client. 

Les Défis à Relever 


  • Maintenir la Relation Client dans un Contexte de Transition Patrimoniale 
  • Capturer l’Attention des Jeunes Générations, Volatiles et Limitée 
  • Répondre aux Exigences Réglementaires Croissantes Sans Compromettre l’Efficacité  
  • Trouver le Bon Équilibre Entre Digitalisation, Personnalisation et Accompagnement Humain 

 

Notre Position : Une Stratégie en Trois Axes 

Afin d’accompagner les institutions financières dans cette transformation, nous proposons une approche stratégique en trois volets : 

A. Acquisition et Fidélisation Proactive

  • Anticiper les besoins grâce à des recommandations personnalisées et générées par l’IA.

  • Offrir des conseils contextualisés via des parcours gamifiés, pour renforcer l’engagement client.

  • Libérer les conseillers des tâches à faible valeur ajoutée pour qu’ils puissent se concentrer sur l’humain.

B. Préservation des Marges et Scalabilité 

  • Transformer les clients autonomes en clients conseillés, sans surcoût.

  • Adapter les offres aux segments spécifiques pour maximiser la rentabilité.

  • Améliorer la fidélité client par des expériences proactives et pertinentes.

C. Sécurité et Conformité 

  • Grâce à notre plateforme d’onboarding adaptative, assurez une conformité agile aux exigences locales et internationales.

  • Garantir les plus hauts standards de cybersécurité, sans compromettre l’expérience utilisateur.

  • Réduire la charge administrative des conseillers pour qu’ils se consacrent à la relation client.

Conclusion

Les générations émergentes attendent des services financiers plus fluides, plus personnalisés et plus connectés à leurs valeurs. Les acteurs capables d’intégrer cette nouvelle réalité seront les leaders de la transformation patrimoniale de demain. 

Chez GAMBIT, nous sommes convaincus que la technologie, alliée à l’humain, est la clé d’un avenir durable pour la gestion de patrimoine. Notre mission : réconcilier performance, personnalisation et confiance dans un monde en pleine mutation. 

 

Sources: 

Pringle, E. (2024, December 24). Millennials and Gen X will inherit $83.5 trillion in the next two decades—but not before spouses of the wealthy obtain their $9 trillion. Fortune. https://fortune.com/article/millennials-gen-x-will-inherit-83-5-trillion-great-wealth-transfer-spouses/ 

‌Decoding Gen Z: The Workforce of the Future. (2025). Talent & Careers. https://www.ie.edu/talent-careers/news-and-events/news/decoding-gen-z-workforce-future/ 

‌Page Restricted. (2025). Fredlaw.com. https://www.fredlaw.com/alert-banking-for-the-new-generations 

Wigley, B., & Rupal Kantaria. (2023, November 17). Speaking to Gen Z: How banks can attract young customers. World Economic Forum. https://www.weforum.org/stories/2023/11/gen-z-banking-finance-money-trends/ 

Staff, B. (2024, October 28). Article. Bestmoney.com; Top10.com. https://www.bestmoney.com/online-banking/learn-more/gen-z-banking 

Forbes.com. 2024. https://www.forbes.com/consent/ketch/?toURL=https://www.forbes.com/councils/forbesbusinesscouncil/2023/08/10/cracking-the-code-of-gen-z-loyalty-programs/.

 

Roberto, T. (2023, August 21). The First 8 Seconds – Capturing the Attention of Gen Z Students. Keystone Education Group. https://www.keg.com/news/the-first-8-seconds-capturing-the-attention-of-gen-z-students 

‌Mouka, M. (2024, August 29). What does Gen Z want from their bank? | bobsguide. Bobsguide. https://www.bobsguide.com/what-does-gen-z-want-from-their-bank/ 

 

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