Débloquer l'innovation : le développement de produits à l'ère de la finance ouverte

Le paysage financier est en train de subir un changement sismique avec l'émergence de la finance ouverte - une évolution du concept de banque ouverte qui s'étend au-delà des services bancaires traditionnels pour englober une gamme plus large de produits et de services financiers.

Alors que les barrières entre les secteurs financiers s'effritent, l'ère de la finance ouverte ouvre la voie à une nouvelle vague de développement de produits innovants, remodelant la façon dont les institutions financières créent de la valeur pour leurs clients.

Selon l'étude Global State of Open Finance 2023 de twimbit :

• La finance ouverte entraîne une croissance de 30 % dans l'acquisition de nouveaux clients
• Le marché mondial de la finance ouverte a attiré un financement de capital-risque d'une valeur de 11 milliards de dollars en 2022.
• En moyenne, les banques disposent de 300 à 3 000 API pour l'ensemble des produits et des catégories de services.
• Près de 40 % des banques intègrent des services financiers dans des places de marché tierces.

FINANCE OUVERTE : AU-DELÀ DES FRONTIÈRES BANCAIRES

Avec la finance ouverte, les portes sont ouvertes à diverses entités financières, y compris les assureurs, les plateformes d'investissement, les gestionnaires de patrimoine et les startups fintech, pour collaborer et offrir des solutions intégrées. Cet écosystème collaboratif ouvre la voie à une gamme de produits innovants qui transcendent les silos traditionnels. Voici quelques façons dont la finance ouverte stimule l'innovation :

1. PORTEFEUILLES FINANCIERS HOLISTIQUES

L'époque de la gestion isolée des assurances, des investissements et des services bancaires est révolue. La finance ouverte permet aux clients de visualiser et de gérer l'ensemble de leur portefeuille financier à partir d'une interface unifiée. Les polices d'assurance, les portefeuilles d'investissement et les comptes bancaires convergent vers un tableau de bord unique, offrant aux clients une vue d'ensemble de leur bien-être financier.

2. APERÇU DES PRODUITS CROISÉS

Les données circulant librement entre les différents secteurs financiers, les institutions peuvent fournir aux clients des informations exploitables qui transcendent les produits individuels. Par exemple, une plateforme d'investissement pourrait analyser les données d'assurance pour fournir des conseils sur l'optimisation de la couverture ou la planification de la retraite. Ces informations créent de la valeur en répondant aux objectifs financiers plus larges des clients.

3. DES SOLUTIONS GROUPÉES ET SUR MESURE

La finance ouverte permet aux institutions financières de regrouper des services complémentaires provenant de différents secteurs dans des offres cohérentes. Imaginez une offre combinant un produit d'investissement, une couverture d'assurance et un compte d'épargne adapté à l'étape de la vie du client. Ces solutions sur mesure répondent en une seule fois aux besoins financiers multiples des clients.

4. SERVICES FINANCIERS INTÉGRÉS

Le concept de finance intégrée prend vie grâce à la finance ouverte. Des fournisseurs tiers peuvent intégrer de manière transparente des services financiers dans des plateformes non financières. Cela signifie que les utilisateurs peuvent accéder à une couverture d'assurance tout en réservant un voyage, ou investir dans des actions au sein d'applications de commerce électronique, le tout sans quitter la plateforme qu'ils utilisent.

5. LA PERSONNALISATION PAR LES DONNÉES

La finance ouverte se nourrit de données, et les informations tirées de ces données alimentent le développement de produits personnalisés. Les institutions peuvent exploiter l'historique des transactions de leurs clients, leurs comportements en matière de dépenses et même leurs interactions avec les médias sociaux pour concevoir des offres qui répondent parfaitement aux préférences individuelles.

RELEVER LES DÉFIS POUR UNE INNOVATION DURABLE

Si le financement ouvert offre un immense potentiel pour le développement de produits innovants, il faut néanmoins relever certains défis :
1. Confidentialité et sécurité des données : Alors que le partage des données se développe, les institutions doivent donner la priorité à des mesures de sécurité solides et à une utilisation transparente des données afin de maintenir la confiance des clients.
2. Le paysage réglementaire : L'évolution de l'environnement réglementaire exige des institutions qu'elles restent agiles et s'adaptent aux nouvelles règles, en garantissant la conformité des divers services financiers.
3. Éducation des clients : Les clients doivent comprendre les avantages, les risques et les mécanismes des produits financiers ouverts. Les efforts en matière d'éducation financière jouent un rôle crucial à cet égard.

EN CONCLUSION

La finance ouverte est une force de transformation qui ouvre une nouvelle dimension à l'innovation des produits. En adoptant la collaboration, en faisant tomber les barrières sectorielles et en exploitant les données, les institutions financières sont prêtes à créer des offres qui transcendent les limites conventionnelles. Alors que la finance ouverte continue d'évoluer, ceux qui exploitent son potentiel façonneront le paysage financier de demain, favorisant une ère de développement de produits innovants centrés sur le client.